Как сохранить деньги в 2023 году советы экспертов во время
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как сохранить деньги в 2023 году советы экспертов во время». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Драгоценные металлы, такие как золото и платина, часто считаются «безрисковыми» активами благодаря высокой стоимости и относительно стабильному спросу на мировых рынках. Кроме того, они могут использоваться в качестве защиты от инфляции и экономических кризисов.
Стоит ли вкладывать в недвижимость
Недвижимость может быть неплохим вариантом для вложений, если дождаться максимального снижения цен на неё. Например, в США во время кризиса 2008 года те, у кого остались деньги, скупали дома, которые подешевели в 2 раза. Проблема в том, что в кризис спад может быть резким, а восстановление очень долгим. В той же Америке цены на недвижимость вернулись на прежний уровень примерно через 10 лет, а по некоторым позициям восстановление идёт до сих пор. Поэтому заработать на недвижимости быстро, возможно, не получится. Но как способ сохранить деньги в кризис — почему бы и нет.
В целом, если у вас возникает вопрос, куда инвестировать деньги в кризис, поздравляю: вы уже молодец, раз у вас есть средства для вложений. Главный совет, который я всегда даю, когда меня спрашивают про инвестиции: вкладывайте средства в то, в чём вы разбираетесь. Или наймите специалиста в этой сфере. Очень странно и глупо, когда предприниматель зарабатывает капитал в той области, где он эксперт, а потом теряет всё на какой-нибудь крипте.
Теперь о том, куда вложить деньги
Первое, что чаще приходит на ум — банковские вклады. Это надежный способ сохранить накопления и немного заработать. Проблема в том, что вклад не спасет деньги от инфляции. На конец 2022 года средняя годовая ставка составляла 7%, а инфляция — выше 12%, по заявлениям чиновников Минэкономразвития.
Если не устраивает хранение средств с перспективой их обесценивания, есть финансовые инструменты, которые приносят доход выше инфляции.
Ценные бумаги. В конце февраля на фондовом рынке начались проблемы — акции начали терять в цене, что принесло страхи в ряды инвесторов. Но в этом падении появился плюс — теперь акции, при хороших показателях компаний, торгуются с дисконтом и имеют потенциал к росту. А если приобретать бумаги, по которым платят дивиденды, портфель будет приносить пассивный доход. Более 50% портфеля рекомендуется держать в облигациях, так как они считаются надежными бумагами.
Драгоценные металлы. Хотя они уже не так привлекают инвесторов во время кризиса, но до сих пор остаются активами-укрытиями. Заработать на них много не получится, т. к. нет никаких периодических выплат, да и на конец 2022 года золото, например, было близко к максимальной цене.
Помимо покупки фьючерсов на драгметаллы, инвестировать в них можно более консервативным способом, например, открыв обезличенный металлический счет (ОМС).
ОМС — это счет, который инвестор открывает в банке и где учитываются купленные драгметаллы. Обычно открытие счета и его обслуживание бесплатно. Но при закрытии счетов клиенты несут издержки, так как получают сумму, установленную банком исходя из курса покупки того или иного металла. Зачисление на ОМС и выдача с него могут осуществляться как непосредственно драгметаллом, так и деньгами — в этом случае банк производит покупку или продажу металла за рубли (или валюту) по установленному на текущую дату курсу.
Обратите внимание, ОМС не страхуются в Агентстве по страхованию вкладов (АСВ), что несет дополнительные риски для инвестора. Поэтому ОМС стоит открывать только в надежном банке.
Российский рынок акций вновь интересен с точки зрения дивидендной доходности: к концу прошлого года компании, в основном сырьевые, одобрили дивидендные выплаты , а с учетом сильного снижения цен акций доходность по ним двузначная, отметила Юлия Мельникова из УК «Альфа-Капитал».
«Таким образом, инвестиции в бумаги с перспективой роста могут принести и дивидендную доходность, тем самым существенно опередив инфляцию. В первую очередь стоит присмотреться к бумагам компаний, ориентированных на внутренний рынок, как, например, ретейлеры и банки, сектора розничной торговли, технологические компании, которые могут увеличить охват за счет ухода иностранный провайдеров», — считает Мельникова.
Если инвестору, активно торгующему на бирже, «хочется внести нотку риска», то стоит обратить внимание на прошлых дивидендных фаворитов, поскольку эти бумаги можно будет использовать для игры как на повышение, так и на понижение, полагает аналитик ФГ «Финам» Юлия Афанасьева.
Почему инфляция растет в 2022 году и что будет дальше
Среднегодовая инфляция в России за последние десять лет составляла 6,3%. В 2022 году Центробанк прогнозирует инфляцию на уровне 18-23%. Повышение показателя прогнозируют, потому что:
- Много компаний прекратили работу в России. Одни временно приостановили деятельность, вторые ушли совсем, третьи готовятся к релокации из России. Сути это не меняет — товаров и услуг стали производить меньше, налогов тоже платят меньше.
- Ослабление курса рубля и ограничения на оборот валюты вызвали панику у населения. Люди снимали деньги с банковских счетов, пытались купить больше валюты, покупали товары, чтобы сохранить деньги.
- Поток инвестиций в Россию почти полностью прекращен. Из-за этого экономика слабеет, денег становится меньше, а развитие замедляется.
- Появился дефицит. Спрос остался на прежнем уровне, но из-за нарушенной логистики и политики брендов некоторых товаров теперь нет на российском рынке.
Все это приводит к тому, что цены растут. Несмотря на стабилизацию курса рубля, инфляция продолжается.
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)
Это относительно новый инструмент в нашей стране и достаточно привлекательный не только для защиты денег от инфляции, но и для получения доходов от инвестирования.
ИИС – это специальный счет, который может открыть человек, внести туда до 1 млн. рублей в течение года и направить эти деньги на покупку ценных бумаг.
Особенности ИИС:
- Минимальный срок владения счетом – 3 года.
- Действует налоговая льгота в виде возврата 13 % от суммы, положенной на счет в течение года (до 400 тыс. рублей).
- Один человек имеет только один ИИС.
- Можно быть новичком и не обладать познаниями торговли на фондовом рынке. За вас все сделают управляющие компании и брокеры.
- Инвестиционный портфель на счете диверсифицирован, т. е. деньги вкладываются во множество ценных бумаг с разным уровнем риска и доходности. Это защищает от неблагоприятной ситуации на фондовом рынке.
- Доходность с учетом возврата 13 % значительно выше, чем по депозитам.
Недостатки:
- Вложенные деньги не застрахованы от банкротства управляющей компании или коллапса на фондовом рынке.
- Ограниченный доступ к деньгам. Если вы снимете их раньше 3-летнего периода, то заплатите государству 13 %.
- Работа управляющей компании требует вознаграждения.
- Сумма ограничена 1 млн. рублей ежегодно, а возврат только 52 тыс. рублей в год (400 000 х 0,13).
На ИИС можно покупать ПИФы. Это паевые инвестиционные фонды. Представляют собой портфель из множества ценных бумаг разных компаний. Есть ПИФы не только акций, но и недвижимости, золота, валюты. Доходность по ним выше банковских депозитов, но и рисков больше.
Продолжит ли рубль укрепляться в апреле?
Несколько дней назад объясняли причины резкого укрепления рубля, которое было вызвано нарушением баланса спроса и предложения. Несмотря на это, торопиться покупать/продавать валюту сейчас не стоит. Помимо всех факторов укрепления рубля, есть и аргументы в пользу его ослабления👇
• Во-первых, импорт снизился не так сильно, как ожидали. А это значит, что национальной экономике всё ещё требуется довольно много валюты для совершения всех операций, что плохо для рубля.
• Во-вторых, уже понятно, что мировая экономика летит в рецессию (причём именно летит), так что цены на сырьевые товары и объёмы поставок будут снижаться. А это приведёт к падению выручки экспортёров, которые как раз в последнее время укрепляли курс за счёт принудительной продажи 80% поступлений в валюте.
⚡️Поэтому, друзья, все валютные операции проводите с осторожностью. Спекулировать курсом ввиду текущей неопределенности я бы вообще не советовал.
Рассмотрев в недавнем посте базовый, довольно оптимистичный сценарий, представим ситуацию в более напряжённом ключе👇
/ Пессимистичный сценарий
Санкционный фон усилится. ЕС введёт серьёзные санкции против российского нефтегаза, не исключена вероятность полного эмбарго. Другие сектора экономики, в том числе банковский, также могут столкнуться с расширением ограничений. В этом сценарии меры Банка России и правительства РФ помогут сдержать инфляцию только на коротком горизонте, но в долгосрочной перспективе она будет стабильно высокой (20—40%).
/ Куда инвестировать в таком случае
Если Банк России не сможет нейтрализовать негативный эффект санкций, оптимальный набор инструментов будет выглядеть так: юани, золото, акции экспортеров, криптовалюты.
При таком сценарии главная задача — спастись от обесценения рубля. Для этого необходимо использовать аналоги валютных инструментов, свободных от высоких комиссий и ограничений валютного контроля.
Какой вклад лучше открыть в Сбербанке для накопления денег
Для обеспечения свободного доступа к деньгам следует обратить внимание на программу «Накопительный счет». Условия депозита представлены в таблице.
| Критерий | Описание |
| Процентная ставка | 3% |
| Минимальная сумма | 3 тыс. руб. |
| Срок | от 1 месяца |
| Возможность пополнения | Да, без ограничений |
| Возможность снятия | Да, без ограничений |
| Ставка при досрочном закрытии счета | 0,1% |
| Сумма для начисления процентов | Минимальная за месяц |
| Максимальная сумма для начисления процентов по указанной ставке | 1 млн. руб., если свыше, то процент снижается до 0,1% |
| Способ открытия | Только онлайн |
| Способ пополнения | Онлайн, через банкомат, в отделении банка |
Почему возникает потребность хранить деньги в валюте?
Задача размещать деньги в иностранной валюте стоит особенно актуально перед резидентами стран, в которых нет сильного национального платёжного средства. К ним можно отнести все государства СНГ.
Никому не нужно объяснять, что российский рубль, украинская гривна, казахский тенге, а также деньги других стран СНГ не годятся на роль валюты сбережений.
Рубль – как и все валюты развивающихся стран – присутствует в кошельке рядовых граждан лишь потому, что в них осуществляются текущие платежи по покупке продуктов и услуг.
Рубль, гривна, тенге и т.п. – это валюты потребления, а не сбережения!
Проблема валют развивающихся стран связана не столько с инфляцией, сколько с недоверием к местным банковским системам и законодательству. Очередным примером падения доверия стало заявление Минфина РФ, сделанное в апреле 2017 года в отношении налогообложения процентов по депозитам в российских банках.
В какой валюте хранить деньги в 2021 году
Зловещие пророчества относительно падения, деноминации и девальвации рубля последнее время все чаще появляются в СМИ. Но справедливости ради стоит отметить, что российская экономика входит в двадцатку самых устойчивых в мире.
И, тем не менее, люди, боясь потерять с трудом нажитые накопления, привыкшие доверять исключительно самим себе, порой действуют опрометчиво. Одни скупают валюту и драгоценности, другие копят рубли. В итоге и те, и другие поступают неверно. Мнения экспертов таковы:
Следует пускать денежные средства в оборот и получать хоть какую-то прибыль. Например, вложить в недвижимость, а впоследствии сдавать ее. Так человек останется не только при своих, но и в плюсе. Так как цена на квадратные метры постоянно растет, а значит, опережает инфляцию.
Ситуация на рынках всех описанных активов сейчас крайне непредсказуема, поэтому важно не забывать золотое правило инвестирования — диверсификацию и портфельный подход. Согласно этому подходу, ни в коем случае не стоит:
- Инвестировать все деньги в один актив. Неизбежно одна из инвестиции в портфеле потеряет в стоимости. Надо составлять портфель так, чтобы прирост стоимости остальных его частей компенсировал падение. Лучше всего, если некоторые части портфеля связаны отрицательной корреляцией — то есть ситуация, вызывающая падение одного актива, приводит к росту другого.
- Принимать эмоциональные решения. Инвестиции имеют долгосрочный горизонт, поэтому импульсивные решения по покупке или продаже активов, как правило, приносят убытки.
Условия, которые нужно выполнить при девальвации рубля в 2021 году
Эксперты разработали четкие правила, которых следует придерживаться при девальвации рубля:
- заранее выбрать способ сохранения сбережений и воспользоваться им;
- наладить личное финансовое положение — закрыть кредиты, оплатить долги, сформировать денежную «подушку»;
- приобрести импортные товары, необходимые для жизни — продукты питания, лекарственные препараты, специальную одежду;
- перевести большую часть накоплений в валюту — выбрать 3-5 видов;
- снять деньги со счетов в банках, внести их на карту или хранить в виде наличных с целью обеспечения свободного доступа к средствам;
- позаботиться о финансовом положении на ближайшие 6-9 месяцев.
Советы экспертов о том, как сохранить и приумножить деньги
Перед выбором способа сохранения сбережений следует ознакомиться с советами экспертов. В таблице представлены мнения известных аналитиков, опираясь на которые можно не только оставить накопления нетронутыми, но и заработать на них.
| Имя эксперта | Краткое описание совета |
| К. Вихлянцев | На долю каждой акции в портфеле приходится около 10% сбережений. В случае непредвиденной ситуации, произошедшей в компании, потеря составит одну десятую часть имеющихся накоплений. |
| Я. Марчинский | Если финансовая подушка отсутствует, то инвестировать сбережения не нужно. Денежные средства следует оставить на карте или в наличке, чтобы не потерять их часть при продаже ценных бумаг в случае нужды. |
| В. Савенюк | В случае хранения денежных средств в валюте на рублевую долю следует отвести не более ⅕ части капитала. |
| О. Богданов | Для сохранения сбережений следует обратить внимание на облигации федерального займа. Наиболее надежными в России считаются бумаги, выпущенные Минфином. |
| Н. Кленов | Часть сбережений обязательно следует инвестировать в ценные бумаги. Для формирования портфеля выбирать необходимо акции компаний разных секторов экономики. |